金融グラーツィエ

消費者金融やクレジットによる多重債務者に対して、「数社からの借金を一本化！」などというような広告を出したり、ダイレクトメールを送ってくるのが特徴で、債務者から法的整理の手付金などの名目で多額のお金をを請求してくる業者をいいます。

ほとんどの場合、ずさんな手続きしかせず、ひどい場合には何も手続きしてもらえないこともあります。詐欺グループなどが関与していることもあり、手口は巧妙です。

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債権者は、債務者から元本(元金)、及び利息を受け取る(回収する)権利があります。債務者は、融資金額の元本と、融資金額にかかる利息を支払う（返済する）義務があります。

お金を返済する方法は一括返済という方法とリボルビング返済方式という方法がありますが、多くの返済方法として使われているのはリボルビング返済方式です。リボルビング返済方式とは、利用件数や金額に関係なく、毎月の返済金額を一定額に設定して支払いを行う返済方式です。

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１社あたりの１人に対する貸付金額は「５０万円以下」及び「申込者の年収の１０％以下」と貸金業規制法で定められています。しかし、すべての企業がすべていっしょではありません。各企業ごとに独自の審査基準を設けているため、ある企業では限度額が１０万円が別の企業では２０万円だったということもでてくるわけです。

また、万が一審査に落ちてしまっても、審査の基準は消費者金融によって異なりますので、第一希望の消費者金融で審査に通らなかったとしても、第二希望の消費者金融に申し込んでみましょう。

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大手消費者金融の新規申込者の契約率は、各社とも大体60～70％前後といいます。簡単に言うと３人に２人が契約していることになりますが、ここ数年の新規契約率は、年々低くなってきているのが今の現状です。

要因としては、景気の悪化が原因で、失業率の増加や雇用形態の変化などで安定した収入が確保できないため借金が返済できず、貸倒による増加が挙げられ、各社とも、新規契約時における審査基準を厳格にしているのが今の現状です。

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